每经记者|李玉雯    每经剪辑|魏官红    

　　看成山东地区的两家头部城商行，青岛银行和都鲁银行频年来的发展呈现“你追我赶”的胶著态势。

　　据最新裸露的事迹快报，截止2025年末，两家银行资产范围均迈上8000亿元门槛，其中青岛银行在旧年第四季度扩增约494亿元，险些是都鲁银行同季度增量的两倍，由此在旧年末竣事资产范围反超，得以稳住范围首位。

　　值得一提的是，据记者不扫数统计，在现时裸露事迹快报的12家A股银行中，青岛银行、都鲁银行分袂以21.66%、14.58%的归母净利润增速位居前两位，而从金额来看，这两家银行分袂竣事归母净利润51.88亿元、57.13亿元，都鲁银行盈利武艺依旧领跑。

　　两家银行总部均位于山东的副省级城市，一个在省会济南，一个在权术单列市青岛。《逐日经济新闻》记者珍视到，都鲁银行依托山东省强盛的县域经济，放纵发展县域金融，竣事错位竞争；位居黄海之滨的青岛银行则重心发力海洋经济，遵循打造寰宇首家蓝色金融特质银行。

　　不管是范围体量照旧盈利水平，这两家银行均权贵最初于山东其他原土城商行。

　　拉永劫期来看，2020年至2024年各年度末，青岛银行的资产范围均高于都鲁银行，但在后者步步紧逼之下，两家银行的差距束缚收窄，直至2024年末，两者体量已相称接近。

　　2025年前三季度，都鲁银行一度竣事反超，范围增长占据优势。具体来看，2025年一季度末，两家银行资产总数均迈上7000亿元台阶，都鲁银行反超青岛银行；二季度末，都鲁银行资产范围超7500亿元，最初优势扩大至83亿元；三季度末，两者差距进一步扩大至131亿元。

　　鼎新出当今第四季度，青岛银行坚持不懈，通过加大信贷投放，单季资产扩增约494亿元，险些是都鲁银行同季度增量的两倍，正因如斯，在旧年年末青岛银行重拾山东城商行范围“一哥”之位，并最初都鲁银行106亿元。

　　全体来看，两家银行旧年均竣事了较快的扩表速率。据事迹快报，截止2025年末，青岛银行资产总数8149.6亿元，比上年末增多约1250亿元，增长18.12%；都鲁银行资产总数8043.81亿元，较上年末增多约1148亿元，增长16.65%。

　　记者珍视到，两家银行都呈现出存贷两旺的态势。其中，青岛银行贷款总数3970亿元，较上年末增长16.53%；进款总数5029亿元，较上年末增长16.41%。都鲁银行贷款总数3828亿元，较上年末增长13.55%；进款总数4895亿元，较上年末增长11.37%。

　　相较而言，青岛银行的进款增幅更为权贵。本年1月中旬，青岛银行在承袭机构调研时对进款增长情况赐与复兴，说起在公司业务和零卖业务方面均坚合手客群分层策略，加大低成本进款营销力度，增多低成本资金千里淀。该行同期称，将在成本商场、企业现款科罚、住户大金钱科罚等领域提供轮廓化金融办事，力图保合手进款范围正经增长。

　　值得一提的是，在资产范围扩增的同期，两家银行的资产质地均保合手稳中向好，不良率同比均有下落。

　　其中，青岛银行不良贷款竣事额率“双降”，不良贷款率降至1%以下。截止2025年末，该行不良贷款余额38.41亿元，比上年末减少0.32亿元；不良贷款率0.97%，比上年末下落0.17个百分点。拨备袒护率292.3%，比上年末提高50.98个百分点。

　　都鲁银行事迹快报夸耀，截止2025年末，该行不良贷款率1.05%，较上年末下落0.14个百分点；拨备袒护率355.91%，较上年末提高33.53个百分点，主要资产质田主义指挥七年保合手优化。

　　盈利方面，两家银行的分解相似可圈可点。据记者梳理，在现时裸露2025年度事迹快报的12家A股银行中，青岛银行、都鲁银行分袂以21.66%、14.58%的归母净利润增速位居前两位，青岛银行亦然现时独逐一家归母净利润增速超20%的银行。

　　不外，从盈利体量来看，都鲁银行更胜一筹，该行旧年竣事归母净利润57.13亿元，而青岛银行归母净利润为51.88亿元。事实上，旧年两家银行的盈利较量也一度输赢难分，2025年一季报都鲁银行最初，但2025年半年报及三季报数据夸耀青岛银行归母净利润竣事反超，直至四季度都鲁银行再即将差距拉开，幸运5星彩守住盈利优势。

　　此外，在商业收入上，两家银行的同比增速在前述12家裸露事迹快报的银行中相似居于前线。其中，青岛银行在2025年竣事商业收入145.73亿元，较上年增长7.97%；都鲁银行竣事商业收入131.35亿元，同比增长5.12%。

　　从事迹快报不错看出，利息净收入的强盛增长是都鲁银行营收增长的主要推能源。该行透露，其净息差同比提高2BP至1.53%，量价都升带动利息净收入竣事105.19亿元，同比增长16.48%。

　　记者珍视到，拉永劫期线来看，频年来青岛银行的年度营收一直高于都鲁银行，然则归母净利润不足后者，都鲁银行长期保合手归母净利润领跑的态势。

　　为何会出现这一适意？从两家银行的成本端不错窥见一二。

　　记者梳剪发现，尽管频年来青岛银行的营收保合手最初，但其商业支拨项下的业务及科罚费权贵高于都鲁银行。以2024年为例，青岛银行业务及科罚费约47亿元，较都鲁银行逾越13亿元。

　　基于此，从成本收入比这一主义来看，两者之间有分解差距。青岛银行频年来成本收入比例多在30%以上，分解高于都鲁银行，2022年及2023年期间两者的差距可达8.5个百分点。这意味着两家银行获得同等商业收入时，都鲁银行所需的支拨更低，相较而言，其限制成本支拨的武艺更强，筹办效果更高。

　　2025年的全年有关数据尚未裸露，不外从前三季度数据来看，这一差距已有所收窄。记者梳剪发现，青岛银行、都鲁银行2025年前三季度成本收入比分袂为27.37%、25.91%，收支1.46个百分点，其中，青岛银行较上年同期下落了0.98个百分点。

　　两家城商行均成立于1996年，并先后登陆成本商场。其中，青岛银行在2015年12月和2019年1月分袂在香港联交所、深交所上市，成为山东省首家上市银行、寰宇第二家A+H上市城商行。都鲁银行2015年在新三板挂牌，后于2021年6月转板到上交所上市。

　　在网点布局上，青岛银行在山东省内设有17家分行，商业网点超200个，已竣事山东省16市全域袒护的战术布局，同期该行还有青银金融租出、青银情愿两家控股子公司。

　　都鲁银行则根植济南，立足山东，同期放射天津、河南、河北等省外区域，该行领有237家商业网点、12家村镇银行，且对外投资济宁银行、德州银行。

　　两家银行总部均位于山东的副省级城市，在多年发展中立足地区资源资质各展长处。

　　记者珍视到，县域金融是都鲁银行的一大特质，依托山东省强盛的县域经济，都鲁银行放纵发展县域金融，竣事错位竞争，这一板块亦然频年来支合手其增长的紧迫支合手。截止2025年上半年末，该行县域支行（不含子公司）进款余额1501亿元，贷款余额1109亿元，较上年末增速均在10%以上，且在该行进款总数、贷款总数中的占比均达30%。

　　在业务增长背后，都鲁银行频年来合手续鼓励县域机构建树，2025年6月末其县域支行达到87家，依托各县域支行建树65家县域普惠金融中心，并配备有益县域普惠营销团队，县域客户数达到236.08万户。

　　旧年11月承袭机构调研时，都鲁银行称县域机构孝顺度合手续进步，并就县域业务拓展的特质举措进行复兴，包括客户分层优化，制定山东省、天津市产业舆图，有权术、有方向推动县域特质产业、先进制造、农业基础顺序等技俩落地；补都客户短板，借助财政政策支合手类产物，期骗微贷线上产物引流，批量滚动农户客户，激活小额长尾客户；围绕农业产业链拓展办事场景，深切政银担配合，优化风险摊派机制，拉长县域客户人命周期等。

　　青岛银行则将眼神投向海洋经济。立足青岛这一沿海紧迫中心城市和当代海洋产业发展高地，青岛银行遵循打造寰宇首家蓝色金融特质银行。2021年该行与世界银行集团旗下国外金融公司（IFC）深度配合，运行寰宇首个蓝色金融试点技俩，更趋附制定公共首个《蓝色资产分类法式》，为蓝色金融业务界定、风险评估、产物缱绻提供了调理恪守，填补了行业空缺。

　　据了解，围绕海洋经济多元化需求，青岛银行已构建起袒护信贷、结算、金钱科罚等领域的无缺蓝色金融办事体系。2024年10月，该行发布“青出于蓝”蓝色金融品牌，推出五大类别14款专属产物，竣事对涉海企业全人命周期的金融支合手。

　　截止2025年9月末，青岛银行蓝色贷款余额达213.41亿元，较上年末增长27.17%，远高于客户贷款总数10.16%的增速。

　　此外，2025年9月，该行趋附上海计帐所发布国内首只聚焦海洋经济的债券指数——“上海计帐所海洋经济优选债券指数”，不仅丰富了蓝色金融商场的价值发现与投资器具，更拓宽了海洋产业的融资渠谈。

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职守剪辑：王馨茹

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